На заслуженный отдых в новое жильё, или как взять ипотеку пенсионеру

Современные пенсионеры – люди активные. Они работают, занимаются спортом, помогают детям и хотят жить в новом, комфортном жилье. Еще несколько лет назад ипотечное кредитование было не доступно людям пенсионного возраста, но все меняется и сегодня крупнейшие банки страны разрабатывают специальные программы для кредитования пенсионеров.

Возраст и условия ипотечного кредитования пенсионеров

Сегодня финансовые организации предлагают кредиты для этой категории граждан на различные цели. Пенсионер может купить в ипотеку уже готовую квартиру, поучаствовать в долевом строительстве, приобрести частный дом или участок земли под застройку. Однако такой вид кредитования – долгосрочный проект, требующий немалого постоянного дохода, потому банки устанавливают ряд условий, на которых заключаются договора. Одно из основных – возраст заемщика.

Ограничения есть почти во всех программах кредитования пенсионеров. У каждого банка они свои, обычно в условиях договора установлен предельный возраст, который должен иметь заемщик на момент погашения кредита. В большинстве случаев это 60-65 лет. Сбербанк единственный, кто установил ограничение на 75 годах. Это условие значительно сокращает максимальный срок кредитования. В итоге в большинстве случаев ипотека может быть оформлена всего на 5-10 лет, что отражается на сумме кредита.

В выигрышном положении оказываются граждане, которые выходят на пенсию раньше положенных 55-60 лет. Учителя, пожарные, сотрудники полиции и военные могут оформить кредит как пенсионеры уже в 45 лет, тогда и сроки на погашения могут достигать 25-30 лет. Особо охотно банки дают ипотеку военным пенсионерам. Как правило, это еще молодые люди, имеющие работу, хорошие пенсионные выплаты и отдельные целевые субсидии и пособия на оплату ипотечных займов.

Требования и документы

Еще одним ограничением в получении ипотеки пенсионерами может стать уровень дохода. По закону банк не может дать кредит человеку, если ежемесячный платеж будет составлять все или большую часть всех получаемых денег. Соответственно при пенсии в 8 тысяч рублей и сроке кредитования в 5-10 лет на ипотеку больше, чем 300-350 тысяч рассчитывать не придется. Большинство банков не выдают ипотеку тем пенсионерам, которые не работают и не имеют дополнительных источников дохода. А вот для тех, кто работает, сдает жилье в аренду или имеет дивиденды и вклады, могут быть доступны большие суммы кредитования.

Чтобы получить одобрение по ипотеке пенсионеру необходимо определиться с объектом и обратиться в банк со следующим пакетом документов:

• паспорт;
• справка из ПФ РФ (не требуется в Сбербанке при наличии кредитной пенсионной карты);
• СНИЛС;
• Справки с работы и 2 НДФЛ для работающих пенсионеров;
• Подтверждение других источников дохода: выписки по счетам вкладов, копии ценных бумаг, договоры на аренду.

Кроме того, для пенсионеров обязательно страхование жизни и наличие поручителей или созаемщиков, которые должны предоставить такой же пакет документов.

Ипотека по наследству

Возрастной риск – одна из причин, по которой банки с неохотой дают займы людям пенсионного возраста. К сожалению, с годами риск потери платежеспособности и смертельных болезней возрастает в разы, потому кредитные организации максимально ограждают себя и возможных наследников от негативных последствий.

Отсюда и требование об обязательном страховании заемщика. При наличии такого полиса в случае смерти выплата задолженности по ипотеке будет производится страховой компанией, после чего квартира без обременений перейдет к наследникам или отойдет государству.

Еще одно требование к ипотечному займу пенсионера, которое призвано оградить от проблем в случае смерти, это привлечение созаемщиков или поручителей. В этом случае все обязательства по выплатам перейдут на них. Важно отметить, что юристы советуют при оформлении ипотеки пенсионерам брать именно созаемщиков. Во-первых, банки охотнее дают согласие на такую сделку, а, во-вторых, при выплате долга сопоручитель сможет рассчитывать на свою часть жилья, за которое платил, а вот поручитель никакого права на саму недвижимость не имеет.

Очень часто условием кредитования пенсионеров становится залоговое имущество. Оно тоже является своего рода страховкой для банка. В случае необходимости залог будет продан банком, а оставшаяся после выплаты долгов сумма будет поделена между наследниками.

Если произошло так, что ни страхования ни привлечения поручителей и залога не было проведено, то долг по ипотеке переходит по наследству согласна правилам или по суду. В этом случае наследники обязаны выплатить все задолженности перед банком и после этого получить имущество в собственность. Наследники могут отказаться от права наследования, если не хотят перенимать обременений, однако в этом случае недвижимость, на которую была получена ипотека, перейдет финансовой организации.

Социальная программа « Своё жильё» от Группы компаний « ГИК»

Группа компаний «ГИК» совместно с МПОО «Законное жилье» при поддержке крупнейших банков страны реализуют уникальную социальную программу «Свое жилье», главная цель которой — обеспечить доступными, комфортными и качественными жильём особо значимые категории граждан. Одной из таких категорий являются пенсионеры.

Поддержка людей старшего возраста особо важна. Комфортные условия жизни очень влияют на их здоровье и активность, поэтому Группа компаний «ГИК» предлагает пенсионерам или их родственникам* стать участниками социальной программы «Свое жилье» и приобрести новые квартиры в Краснодаре в жилых комплексах комфорт-класса на льготных условиях.

Участникам программы «ГИК» возмещает до 35% первоначального взноса по ипотеке в размере не более 20% от стоимости выбранной квартиры по договору участия в долевом строительстве.

*Приобретателем может стать не только сам пенсионер, но и ближайший родственник.