Квартиры в Краснодаре
от надёжного застройщика

Как взять ипотеку, если вы ИП

Как взять ипотеку, если вы ИП

Как оформить ипотечный кредит индивидуальному предпринимателю?

Большинство индивидуальных предпринимателей рано или поздно сталкиваются с проблемой ипотеки. Если потребительские кредиты или займы на развитие бизнеса ИП может получить довольно легко, то с жилищными программами все обстоит очень непросто. Дело в том, что несмотря на то, что ИП владеет собственным бизнесом и, возможно, даже платит зарплату своим работникам, собственный доход ему подтвердить довольно сложно. Именно поэтому банки довольно настороженно относятся к таким заемщикам. Однако в последние годы ведущие кредитные организации страны стали постепенно включать предпринимателей в ипотечные программы.

Конечно, условия для таких заемщиков, как правило, гораздо строже, чем для наемного рабочего. Процентная ставка выше на 2-3% по сравнению с большинством ипотечных предложений, кроме того, срок такого займа ограничен не 30, а 10 годами. Есть и обязательный первоначальный взнос, равный не менее 20% от стоимости квартиры. Но для тех предпринимателей, бизнес которых идет стабильно и приносит достаточную прибыль это вполне приемлемо.

Основные требования к ИП

Чтобы быть уверенным, что банк не откажет в заявке на оформление жилищного кредита, важно оценить дела предпринимателя со стороны кредитора. Главные условия, которые предъявляют все организации к заемщику ИП – это стабильность дохода, прозрачность ведения бизнеса, система налогообложения и наличие положительной истории кредитования.

Наибольшие шансы будут иметь предприниматели, которые работают не менее года и функционируют на условиях общей системы налогообложения. ОСН – залог прозрачности финансовых потоков, ИП на этой системе проще проверить. Конечно, стоит попробовать подать заявку и тем, кто работает на «упрощенке», но здесь предпочтительнее, если база – не оборот, а доход, так более наглядно видны деньги, которые получает сам заемщик.

Также внимательно банки смотрят на сезонность бизнеса индивидуального предпринимателя – заемщик должен иметь постоянный поток дохода, чтобы не возникало проблем с платежами по ипотеке. Очень важно и то, как ведется бизнес ИП, вовремя ли сдаются отчеты и оплачиваются налоги. Безусловным плюсом будет наличие у индивидуального предпринимателя хотя бы минимальной истории кредитования, в которой не было просрочек. Некоторые банки требуют, чтобы предприниматель предоставил в залог имущество.

Какие нужны документы ИП для ипотеки

Пакет документов для получения ипотеки ИП довольно прост:

  • Заявка по форме банка;
  • Паспорт заемщика;
  • Выписка из ЕГРН или свидетельство о госрегистрации;
  • При наличии – копии лицензий;
  • Декларации, сданные в налоговые органы: для УСН – за год, для «вменеки» — за два последних года;
  • Отчеты за последних налоговый период на налоги физических лиц (при наличии);
  • Документы на дополнительное имущество (при наличии).

При наличии всех условий и документов, заявки индивидуальных предпринимателей рассматриваются в течение того  же срока, что и у наемных работников и шанс положительного ответа довольно велик.

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: